科创型中小企业发展金融服务体系构建研究 - 科技创业月刊杂志社投稿

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科创型中小企业发展金融服务体系构建研究

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摘要：

建设创新型国家是解决经济发展新旧动能转化、产业结构调整、经济发展方式转变等新时代难题的关键之策。建成创新型国家，关键在于加强科技创新。科技创新是一项高风险的投资，它需要一个有效的金融体系来分担风险，并促进科技成果转化为现实生产力。科技创新活动是一个完整的创新生态，这一生态系统包括孵化器、公共研发平台、风险投资等相关金融服务、围绕创新形成的产业链、产权交易、市场中介、法律服务、物流平台等。科技创新离不开金融创新，技术创新背后实质上是金融体制的创新[1]。

近年来，科创型中小企业的发展取得了长足进步，正日益成为科技创新领域最富有活力和效率的生力军，促进发展经济的重要力量和驱动产业升级的重要主体。但是，科创型中小企业自身存在财务能力薄弱、融资渠道单一、前景发展不明等问题，一旦遭遇风险，很容易陷入财务困境甚至破产。企业面临的政策环境是决定其持续创新能力的关键之一，是否能够解决科创型企业尤其是科创型中小企业融资难融资贵难题一直是社会关注的焦点。而如何构建一个有效服务科创型中小企业发展的金融体系，则成为解决融资难融资贵难题重要之策。

一、大力发展科技银行，支持科创型中小企业融资

由于科创型中小企业“轻资产、高风险”的特征，加之国有银行在国家金融体系中的地位和业务传统，使得体制机制相对灵活的商业银行成为科创型中小企业融资的关键主体。商业银行在服务科创型企业过程中，因地制宜，不断加强体制改革、产品创新、内部治理，在自身变革创新的同时，也有效推动了科技创新和科创型中小企业的发展。商业银行目前服务金融创新的和科技创新的主要形式是科技银行。 2009年，成都银行科技支行的成立，开启了我国科技银行服务科创型企业和项目的历程。其后，各地科技支行纷纷涌现，通过与当地政府的深度合作，探索服务区域科技企业尤其是科技中小企业的模式。

截至目前，我国已拥有科技支行近200 家，伴随着科技支行的快速发展，其面临的诸如管理和服务方面的问题也日益凸显，这些问题主要包括：受到现有金融机构管理体制的制约，缺乏审批权，影响放贷效率；内部严格的个人责任追究制，使得“尽职免责”制度缺乏可操作性，使得科技支行依然偏好低风险类企业或项目；银行从业人员缺乏工程技术知识，项目筛选能力有限，风险管控能力不足；科技支行发展过度依赖政府政策支持，产品创新能力不足等。科技支行必须加大“供给侧”改革力度，深化体制机制创新，加强新产品研发。

第一，立足长远，加强体制机制创新，促进科技支行的可持续发展。研究设立法人级别的科技银行。目前，科技银行仍然以支行性质存在，并没有出现行一级的形态，这使得科技银行受制于其职能、资源、运行机制等方面的制约，建议设立一级支行级别的科技银行，扩大管理权限、赋予独立审批权，提高科技贷款审批效率。建立与科技银行业务特点向匹配的专项考核机制，设置弹性的风险容忍度，落实“尽职免责”制度可操作性，保护银行负责人干事创业积极性。引导科技银行重视高成长性科技中小企业，根据创新型国家发展战略需求，服务国民经济重点发展领域，支撑重点行业相关企业的科技创新创业。

第二，注重优化科技银行的股权结构，加强内部治理。政府的资金应起到引导作用，通过财政资金的杠杆作用吸引民间资本，放宽民间资本市场准入标准，引导和规范民间资本参股设立科技银行，壮大科技银行资本实力。加强科技银行内部治理，适应科技发展日新月异的特征，加强内部组织架构改革，协调金融创新与科技创新结合业务，采用扁平化的管理体制，依托所在地域产业发展特点，加强与其他金融机构合作，如基金、风险投资机构、融资租赁业务、担保、科技保险等主体，完善金融服务资源产业链，创新科技型中小企业服务模式、改良金融创新和科技创新结合业务运营模式。

第三，降低科技信贷风险。加强政府和银行合作，建立“风险池”制度承担一部分银行风险，比如杭州银行科技支行除科技保险外，市、区两级政府给予一定的财政补助、利息补贴、保费补贴等，不仅有效降低企业放贷利率，而且在出现风险时，银行只需承担净损失的20%。再如交通银行的 “科贷通”项目，如出现贷款违约，政府优先偿还贷款损失；另一方面，严格制度设计，采取“风险管理前移”政策。制定单独的客户准入标准，建立专家咨询委员会联合评审信用风险，针对规模较大的信贷项目和业务，依托当地科技部门，组建包括信贷专家、产业专家、技术专家、投资专家等人员组成的专家委员会，对企业技术水平进行量化，合理确定专家委员会评价权重，如杭州银行科技支行专家委员会评价权重达到50%。创新产品设计和运营模式，协同多种渠道，如银保联动贷款模式，将一部分风险分散出去，比如交通银行配合履约保证保险的“雏鹰贷”等。